Minst fire startups er å satse verden er ikke klar for mobile betalinger.

I motsetning til tjenester som Apple Pay og Google Wallet (som bruker telefonen), omfatter alt-i-ett-kort eller "smartkort" et kjent medium - plastkortet - og gjør det til en alt-i-ett betalingsløsning .

Smart kredittkort tilbyr først og fremst bekvemmelighet, samtidig som du opprettholder sikkerheten. I stedet for å transportere et dusin kort (inkludert gavekort og belønningskort), blir alle betalingsalternativene ryddet opp i ett dynamisk kort.

Siden mange forhandlere ennå ikke er utstyrt for å akseptere kontaktløse betalinger som Apple Pay og Google Wallet, er et smartkort en måte å konsolidere lommeboken til selgere fanger på.

Det virker som dette: Et kort - ikke i motsetning til formfaktoren for magnetiske stripekort du bærer for øyeblikket - er innebygd med en Bluetooth-tilkobling, som den bruker til å fungere som en rekke kort. At smartkortet kan fungere som kjørelønnsbelønningskort, ditt debetkort og til og med butikkkortet ditt.

Siden Coins introduksjon i 2013 har minst tre sammenlignbare løsninger kommet inn i rommet: Swyp, Stratos og Plastc. Du må vente på å få dem, skjønt. Plastc, Swyp, Stratos and Coin tar for tiden bestillinger, men hvis det høres ut som et attraktivt alternativ til mobilbetalinger, kan det være verdt ventetiden å få et av disse kortene.

Jeg reiste ut til fire kort beslutningstakere, og ingen, men Stratos kunne gi revisjonsenheter. Selskapene forplikter seg enten til å gi de første enhetene sine tidlige spillere, eller er ikke klar til distribusjon ennå.

Nok en gang tilbakemeldingsenheter er tilgjengelige, gjør vi en sanneste veitest. Inntil da vet vi nok om hvordan disse kortene fungerer og hva de gjør for å gi deg en omfattende sammenligning.

Hvordan det fungerer

Selgepunktet på smarte kredittkort er at de tilbyr bekvemmelighet. I stedet for å tråkke lommeboken med mange kort (inkludert gavekort og klubbkort), representerer et digitalt kort dem alle.

Stratos, Coin, Swyp og Plastc oppnår dette på en uventet måte. Når du mottar et av disse kortene, kommer det med en magstripe-leser som ser mye ut som kvadrat- eller PayPal-kortleserne.

Når du har bekreftet identiteten din, kan du legge til dine "gamle skolekort" i smartkortets app ved å sveipe dem gjennom kortleseren. (Mer om dette under "Sikkerhet.") Ved å bruke Bluetooth, laster appen den informasjonen på smartkortet ditt.

Hvordan kan en magnetstrimmel virke så mange forskjellige kort? Som dette: Når du velger kortet du vil bruke, sender en induksjonsspole inne i kortet et signal som omprogrammerer magnetbåndet.

De ekstra fordelene

Noen av disse kortene tilbyr mer enn bare bekvemmelighet. For eksempel kan den medfølgende Plastc appen også fungere som et sted hvor du kan administrere budsjettene dine og holde styr på alle transaksjoner på ett sentralt sted, som Mint.com.

Stratos, Swyp og Plastc vil til slutt tilby tokenisering, en funksjon som maskerer kredittkortets identitet for hver transaksjon, slik at det sanne kontonummeret ditt ikke blir eksponert under et kredittkortbrudd. (Plastc og Swyp plan for å legge til denne funksjonen som en oppdatering etter den første starten.)

Disse kortene kan oppdateres med oppdateringer over luften, så forvent at flere funksjoner skal legges til som smart card beslutningstakere lete etter måter å få produktet til å skille seg ut fra resten.

Hvor de er akseptert (eller ikke)

De er akkurat som alle andre kredittkort, så du bør kunne bruke dem overalt, ikke sant? Nesten.

De fleste av kredittkortene i lommeboken er faktisk utstyrt med to magnetiske striper, kalt "spor 1" og "spor 2." Du kan ikke se dem - de er vanligvis maskerte under det som ser ut som en enkelt stripe. Spor 1 brukes hovedsakelig for ditt navn, mens spor 2 brukes til kredittkortnummeret ditt.

Hvis et kredittkort inneholder begge sporene, blir kortet ditt akseptert universelt. Men hvis kortet bare inneholder ett spor (spor 2), kan det hende at enkelte kredittkortterminaler ikke kan lese det.

Mynt har bare ett spor, og gir en liste over store forhandlere hvor kortet ikke aksepteres. På spørsmål om og når kortet skulle bli oppdatert for å inkludere begge sporene, reagerte ikke Coin på.

Dette er ikke nødvendigvis en avtale-breaker, men definitivt noe som kan påvirke en sømløs overgang fra ditt nåværende kort til et smartkort. Plastc, Swyp og Stratos bruker alle begge sporene, slik at kortet ditt blir akseptert overalt hvor du går.

Og ja: smartkort kan brukes med minibanker.

Like enkelt som et kredittkort?

Akkurat som å plukke et kort ut av lommeboken, må du velge et kort i kassen. Stratos, Coin, Plastc og Swyp vil gjøre denne prosessen så flytende som mulig, slik at bruk av smartkortene er like enkelt som måten du betaler for ting nå. Metoden er litt forskjellig for hvert kort, og mens vi ikke har hatt mulighet til å gjøre en sanntidsprøve, er det det vi vet.

• Stratos . Når du er på registeret, klikker du kortet på bordplaten (eller en annen hard overflate) for å aktivere. Stratos lyser, hvoretter du velger kortet du vil bruke ved å velge det på selve kortet. Stratos har ikke en faktisk visning - bare LED-lys som representerer dine primære fire kort.
• Mynt . For å gjøre et kjøp, trykker du på knappen (det er flatt) på kortet for å veksle gjennom de tilgjengelige kortene og foreta et valg. Kortet har en LED-skjerm, slik at du kan se navnene på kortene mens du bytter gjennom.
• Plastc . Siden det har en betydelig stor e-blekkdisplay, er Plastc sannsynligvis det mest brukervennlige kortet. For å velge et kort på salgsstedet, sveiper du over e-blekkdisplayet til du finner kortet du vil bruke. Du kan ordne rekkefølgen på kortene. Tenk på at vi ikke vet hvor responsiv skjermen er til kortet er tilgjengelig for testing.
• Swyp . Denne fungerer mye som Plastc. Kortet inneholder en liten skjerm som viser kortets navn og kontoinformasjon. Den er utstyrt med knapper slik at du kan bytte gjennom kortene dine når du er klar til å kjøpe. Swyps stand-out-funksjon er at det til slutt vil lære hvilke kort du liker å bruke basert på tid på dagen og sted.

Sikkerhet

Fordi dette er et helt nytt konsept og produktkategori, tar alle fire beslutningstakere en veldig forsiktig tilgang til hvordan kortene dine lagres, programmeres og holdes sikre. Før vi dykker inn i kortspesifikke nærmet, her er hvordan (generelt) alle fire kortene fungerer fra et sikkerhetsperspektiv.

• Bekreft din ID. For å sikre at ingen oppretter et smart kredittkort ved hjelp av navnet ditt, vil kortmakeren utføre en grundig identifiseringsverifiseringsprosess som sikrer at du er den du sier du er. Først gir du navnet ditt og de fire siste sifrene i ditt personnummer. De fleste korttillatere bruker en tredjepartstjeneste, og deretter bekrefter du IDen din ved å stille spørsmål om dine tidligere adresser, familiemedlemmer og annen informasjon du bare burde vite.
• Legge til kontoer på smartkortet ditt. Som vi forventer, kan du bare legge til kort som samsvarer med kontonavnet du bekreftet i første trinn. I tillegg til å snu kortet, tar du et bilde av det for å sikre at informasjonen på kortet samsvarer med det som står på magnetstripen. Plastc tar det et skritt videre og bruker kameraet som vender mot fronten for å sikre at personen som legger til et kort, er den samme som opprettet kontoen.
• Å miste kortet ditt. Mekanikkene til dette er litt forskjellige med hvert kort, men poenget er det samme: Sikkerhetsforanstaltninger sikrer at det blir vanskelig å bruke kortet ditt hvis du mister det. For eksempel krever Swyp en firesifret PIN-kode du vil legge inn på kortet hvis det mister forbindelsen med telefonen din. Mynt fungerer på samme måte, men i stedet for en PIN-kode, vil du bli bedt om å legge inn som serie knapper på kortet. Stratos og Plastc lar deg bestemme hvor lenge de skal vente før de slås av etter å ha mistet sammenkobling med telefonen.
• PCI DSS-overholdelse. Alle som aksepterer kredittkort, online eller offline, må være PCI DSS (Datasikkerhetsstandard) kompatibel, og det inkluderer smartkort. Dette sikrer at kortdataene de samler inn og lagrer, gjøres på en sikker måte. Det sikrer også at de er rustet til å hindre, oppdage og reagere på eventuelle brudd på sikkerheten. Stratos, Plastc og Swyp jobber alle med å oppfylle disse kravene. Mynt reagerte ikke.

Future isolasjons

Plastc og Swyp fortalte oss i intervjuer at de vil sende kort som er i stand til å programmere EMV (eller "chip-and-PIN") kort. De samme kortene kan også brukes til NFC-baserte kontaktløse betalinger (hvor du vil trykke på kortet på terminalen i stedet for å sveipe.) Stratos planlegger også å legge til denne funksjonen og vil innlemme den i neste versjon av kortet.

Disse funksjonene vil ikke være tilgjengelige ved lansering, men når selskapene er klare til å distribuere oppdateringene, vil kortene bli oppdatert i luften.

Dette er viktig fordi i slutten av året vil et erstatningsansvar trekke i kraft, og selgere som ikke støtter EMV-kort, vil være ansvarlige for svindelstransaksjoner.

For å overholde vil flere selgere oppdatere sine kredittkortterminaler for å godta disse nye kortene. Disse nye terminaler vil trolig også fungere med kontaktløse betalinger som Apple Pay og Google Wallet. Hvis det er tilfelle, kan allestedsnærværende støtte for kontaktløse betalinger ligge rundt hjørnet. På hvilket tidspunkt vil vi spørre: Hvor passer smartkort inn?