Det er ubestridelig - Apple Pay vil være den tingen som til slutt gjør mobile betalinger gå vanlige. Men det er ikke det eneste alternativet. Google og PayPal er også store spillere, men hvis deres suksessrate til dags dato er noen indikasjon på Apple Pays mottak, er det best at vi holder et tett grep på disse lommebøker.
For bedre å forstå mobilbetalingslandskapet gjorde jeg noe de fleste smarttelefoneiere har ennå å gjøre: kjøp ting på murstein og mørtel butikker ved hjelp av en telefon.
Det viser seg at mens vi kan være koselige opp til ideen om å bytte ut lommeboken med telefoner, er forhandlerne ikke. Google Wallet, PayPal og Apple Pay er alle mobilbetalingsledere med betydelig innflytelse, men selv de sliter med å få selgere til å investere i teknologien som gjør det mulig å betale-for-betal-transaksjoner.
Det finnes også SoftCard, en mobil betalingsløsning fra AT & T Mobility, T-Mobile og Verizon. Bløtkortet trengte aldri helt gjennom, og det ble endret med navneskiftet etter at det opprinnelige navnet ISIS endte med å være fokus for noe helt annet.
Likevel er det en kamp verdt å kjempe. Mobile betalinger gir lag med sikkerhet uovertruffen av mag-stripe-kort, og reduserer alvorlig forekomsten av den typen kredittkortsvindel som nå ser ut til å være en ukentlig forekomst (se Target, Home Depot, Michaels, bare i de siste månedene alene).
Apple Pay
Bare en time etter at jeg installerte iOS 8.1 (som gjør at Apple Pay) traff jeg New York's fortau klar til å møte kassereren som ikke vil ane hvorfor jeg pumpes for å bruke pengene mine. Den spenningen dør raskt ned, men når jeg skjønner at over gaten er en mamma og pop-bagelsbutikk (de er overalt i New York) og en blomsterbutikk.
Jeg tar endelig en drosje til Whole Foods, en Apple Pay-lanseringspartner som forsikret meg om at de ville støtte Apple Pay øyeblikket det ble lansert. De hadde rett. Og transaksjonen gikk av uten et løft.
Når kjøpet mitt ble til slutt, tappte jeg på min iPhone til kredittkortterminalen, og skjermen ble tent. På det tidspunktet valgte jeg kredittkortet jeg ønsket å bruke, skannet fingeravtrykk, og - pip - transaksjonen var fullført.
Hvor Apple Pay vinner
Hvis iPhone 6 og 6 Plus gjør en ting utsøkt bra, betaler det for ting. Transaksjoner tar sekunder å fullføre. For de som vanligvis graver sin lommebok ut av en pose, vil prosessen føles spesielt kort.
Apple Pays største ressurs er sikkerhet. Når du registrerer et kort med Apple Pay, er det 16-sifrede nummeret ikke lagret i enheten. I stedet pinger din iPhone et selskap som First Data for å handle kortets ekte nummer for et alias - kalt et "token". Det token, et devaluert 16-sifret tall, lagres i en iPhone-chip kalt Secure Element.
Deretter, når du kjøper, sender telefonen din selgeren symbolet i stedet for ditt faktiske 16-sifrede nummer. Den eneste * måten å få tilgang til det token er ved å skanne fingeravtrykk. Resultatet? Tre lag med sikkerhet som i stor grad reduserer forekomsten av svindel.
Det er også verdt å merke seg at Apple lover å aldri holde rede på betalingsaktiviteten din. Det hindrer imidlertid ikke forhandlere fra å spore deg alene, enten gjennom deres Point of Sale-system eller lojalitetsprogram.
Hvor det mangler
220.000 kjøpmenn. Det er antall butikker som for tiden driver Apple Pay-ready Point of Sale-systemer. Det høres ut som mye, men i virkeligheten er det bare en liten prosentandel av detaljhandel og matvareverksteder i USA.
Og det er ingen vei rundt det: du trenger en iPhone 6 eller 6 Plus for å bruke Apple Pay for kjøp i butikken. Til slutt vil iPhone 5S, 5C og 5 brukere kunne bruke Apple Watch til å aktivere Apple Pay.
Google Wallet
Jeg er på kassa hos Benefit Cosmetics i Bloomingdale, en Google Wallet lanseringspartner. Make-up-artisten orienterer meg om deres nye cheerleader-themed blush, fordi han ikke har noen anelse om at jeg er på oppdrag for å kjøpe den billigste tingen de har med Google Wallet. Jeg forteller meg at jeg betaler med telefonen min, og i en overraskende vri, sier han, "Hvordan?"
Det betyr egentlig ikke noe så mye at Benefit-medarbeideren ikke var oppmerksom på Google Wallet eller Apple Pay - kredittkortterminalen fungerer uten noen medarbeiderintervensjon. Den blatante mangelen på bevissthet, bekreftet imidlertid min fornemmelse at Google gjorde en ganske mangeløs jobb som markedsførte sitt produkt. I tillegg er det sannsynlig at selgere ikke bryer opp sine ansatte på mobile betalingsmåter.
Til tross for mangel på bevissthet, fungerer Google Wallet, og det er kjempebra. Jeg låser opp telefonen, banker den på terminalen, legger inn min lommebok PIN, og fullfører transaksjonen som vanlig.
Hvor Google Wallet vinner
Det tok tre år med å bryte og gjenoppbygge, men Googles mobilbetalingsmetode er endelig en ting som mange Android-eiere faktisk kan bruke. Og selv om det ikke kan ha Apple Pay's nybil lukt, er det like funksjonelt.
Som Apple Pay bruker Google Wallet tokenisering - det virkelige 16-sifrede kortnummeret blir aldri utsatt for selgere. Men i stedet for å sikre token i en brikke, bruker Google noe som kalles Host Card Emulation (HCE), som fungerer mye som en Secure Element-brikke, bortsett fra at den lever nesten i skyen.
Med denne skybaserte tilnærmingen kan Wallet være kompatibel med alle NFC-utstyrte Android-telefoner. Appen lar deg også lagre klubbkort og gavekort, og tjene «wallet» -navnet mer enn noe annet mobil betalingsalternativ.
Wallet trenger mer arbeid
Til tross for Googles innflytelse lyktes selskapet aldri å øke antall forhandlere som støtter NFC-betalinger, enda tre år etter lanseringen av Wallet. Selv om jeg alltid var klar til å betale ved hjelp av min Android-telefon, ble jeg overrasket over å finne at så få selgere faktisk støtter teknologien. (Det er verdt å merke seg at Google Wallet generelt fungerer hvor Apple Pay fungerer.)
Wallet faller det vanskeligste er med enhetskompatibilitet. For å kunne bruke Wallet i butikkene, trenger du en NFC-kompatibel telefon som kjører Android 4.4 KitKat eller senere. Selv et år etter lanseringen er KitKat bare på 25 prosent av Android-telefoner.
Selv om Wallet bruker tokenisering, kompliserer HCE ting. Til å begynne med trenger du celle tjeneste for å bruke Google Wallet, siden telefonen trenger å hente tokens fra skyen. I tillegg er alt som fungerer i skyen - i stedet for lokalt - automatisk mer sårbar for sikkerhetsangrep.
PayPal
I San Francisco, hvor selv de mest intetanende familiebedrifter er tech-savvy, aksepteres PayPal i en rekke kaféer og matbiler. De fleste av dem er utstyrt med en iPad, som viser ansiktet mitt når jeg sjekker inn med PayPal. Darn Good Cafe er et av disse stedene. Når det er min tur i registret, velger jeg en ahi tunfisk salat. Kaféansatte sier, "Sharon?" Jeg nikker. Han tapper en finger på skjermen, sier "Takk!" og jeg er på vei til matthet.
Til tross for å måtte "sjekke inn" først ble prosessen strømlinjeformet. Det forstyrret meg ikke veldig, men jeg kunne se hvordan å ha ansiktet ditt på POS, kanskje rare folk. Det var unnerving å finne ut at så lenge telefonen min var låst opp, la standard app-innstilling meg til å foreta kjøp uten en annen autentisering (som en PIN eller et fingeravtrykk).
Hvor PayPal vinner
PayPal brukte de siste 15 årene til å legge til rette for transaksjoner, og det er ganske bra på det. I likhet med alle sine online-transaksjoner, er kjøp i butikk du gjør ved hjelp av PayPal tokenized og kryptert. I tillegg, hvis telefonen har en fingeravtrykkskanner (som Samsung Galaxy S5), kan du bruke den til å godkjenne transaksjoner.
En PayPal-talsperson forklarte at selgere som aksepterer PayPal, aldri ser kundens fullstendige identitet, personlige opplysninger eller økonomiske data.
For folk som bruker PayPal til å foreta kjøp på nettet eller sende penger til venner, bruker det i butikkene, er det ikke en brainer. PayPal tillater også sine kunder å foreta kjøp på kredittkortterminaler med sitt telefonnummer og en PIN-kode, eller PayPal-kortet.
Flott app, dårlig infrastruktur
Fordi PayPal ikke kobler seg til det eksisterende POS-økosystemet slik Apple Pay og Google Wallet gjør, ser selskapet ut til å ha slått fast at kjøpmenn skal logge på sin appbaserte løsning. PayPal indikerer at du kan handle på tusenvis av butikker landsomfattende. Den beste måten å finne ut hvor PayPal aksepteres i nærheten, er å starte appen og vise steder i nærheten.
For de som er interessert i personvern, sier PayPal at den ikke ser på individuelle kundetransaksjoner, men i stedet vurderer aggregerte data for å finne trender. Kjøpmenn som bruker PayPal, kan tappe inn på høyt nivå om kundekjøp.
Og, for eksempel Google Wallet, trenger du celle service for å kunne bruke PayPal.
Hvor Apple Pay lykkes, alle andre fordeler
Mobilbetalinger er ikke nye, og Apple er ikke den første som tenker på å bytte lommeboken med telefonen. Men det blir den første som betaler med våre telefoner noe vi faktisk gjør. Og det er alt takket være perfekt timing.
Ved 1. oktober 2015 vil de fleste amerikanere ha EMV kreditt- og debetkort. Disse kortene ser mye ut som den magnetiske stripe variasjonen, bortsett fra at de har en chip som kan dramatisk redusere forekomster av svindel. For å imøtekomme de nye kortene, må kjøpmenn oppgradere sine kredittkortterminaler. Og hvis de ikke gjør det, kan de holdes økonomisk ansvarlige.
Overgangen vil være en stor byrde for selgere og forhandlere, men mobil betalingsselskaper gleder seg. De nye kredittkortterminalene vil alle være NFC-klare, ved utilsiktet fullføring av infrastrukturen som er nødvendig for tjenester som Apple Pay og Google Wallet å operere.
For flere iOS 8.1 tips, se CNET How's guide til iOS 8.1.
Legg Igjen Din Kommentar